Как выгодно оформить ОСАГО и что нужно сделать, чтобы сэкономить. Наши советы

Эксперты портала bip.ru проанализировали, как поменялась стоимость полиса ОСАГО. Всего было обработано 772 653 данных автомобилистов. Редакция нашего портала изучила информацию и подготовила специальный материал, в котором мы расскажем, как выгодно оформить ОСАГО.

КБМ поможет сэкономить

КБМ (коэффициент бонус-малус) – это коэффициент безаварийного вождения. Его величина динамическая и рассчитывается для каждого автомобилиста индивидуально на основе данных о страховых выплатах по дорожно-транспортным происшествиям, произошедшим по вине владельца.

Стоимость ОСАГО для пользователей с низким КБМ от 0,46 до 1 стала меньше в третьем квартале текущего года на 7,4%, в сравнении с идентичным периодом 2023 года (-406 руб.). Также цена снизилась на 2% по сравнению со 2 кварталом этого год (-100 руб.).

Для неопытных автолюбителей, значение КБМ у которых находится на уровне 1.17, цена за полис с начала 2024 года, наоборот, поднялась сразу на 10% (+1.575 руб.). Кроме этого, и за квартал стоимость тоже повысилась на 7,5% (+1.209 руб.).

Согласно комментариям аналитиков, подобная ситуация связана, в первую очередь с тем, что страховщики более лояльно относятся к клиентам, которые не попадали в аварии. При этом, так называемых «аварийных» водителей они пытаются отсеять.

У тех автомобилистов, чей КБМ находится в диапазоне от 1.76 до 2.94 цена ОСАГО в течение 2024 года увеличилась на 2%: на 548 и 736 руб.

Маломощные автомобили больше невыгодны

Что касается авто с движками с небольшой отдачей (до 50 лошадиных сил), то цена за полис для них поднялась на 4.5%. При этом, для транспортных средств с силовыми установками от 121 до 150 лошадиных сил цена страховки упала – так в 3 квартале текущего года она уменьшилась на 7,5% если сравнивать с данными за идентичный промежуток прошлого года.

Экономим, выбирая правильную страховую компанию

Согласно данным экспертов, условия, чтобы выгодно оформить ОСАГО, в третьем квартале текущего года были у «Сбера»: автомобилистам предлагался полис за 4.276 руб. Также купить недорогой полис можно в: «Росгосстрах» (4.768 руб.), «Согласие» (4.890 руб.) и «Согаз» (4.989 руб.).

При этом, для автовладельцев с низким КБМ наиболее дорогую страховку предлагали следующие страховщики: «Т-Страхование», «Зетта Страхование» и «Югория». У них цены были такие: 7.408, 5.458 и 5.324 ₽ соответственно.

Остальные страховщики понемногу уменьшают тарифы. Если сравнивать с прошлым годом, то больше всего ОСАГО стало дешевле у «Энергогарант» и «Зетта Страхование» – на 1.101 (-18%) и 661 ₽ (-10,8%). Несмотря на снижение «Зетта Страхование» предлагает одну из наиболее дорогих страховок.

В каком регионе оформить ОСАГО выгодней?

В целом, по РФ цена за ОСАГО уменьшилась за год на 422 руб. (-8%). В Москве снижение составило 6,1, а Санкт-Петербурге – 5,2%.

Наибольшее падение цены страховки за 1 год наблюдается в следующих субъектах РФ:

• Алтайский край – на 835 ₽ (-14%);
• Республика Мордовия – на 634 ₽ (-12%);
• Новгородская область – на 454 ₽ (-10,8%). 

Самое большое подорожание за 12 месяцев зафиксировано в Адыгее (+7% на 341 ₽), Забайкальском и Камчатском крае (+5 и 3% соответственно на 157 и 134 ₽).

Открытый полис не даст сэкономить

Напомним, «открытый» полис с «мультидрайвом» (опция, позволяющая не указывать лиц, допущенных управлять транспортным средством) позволяет сделать страховку выгоднее, если у водителя большой КБМ и КВС (коэффициент возраста и стажа). Но так было до третьего квартала 2024 года. За год в среднем страховка увеличилась на 6,2%. С 28,2 тыс. она подскочила до 29,4 тыс. ₽. Наибольший прирост стоимости зафиксирован в Ленинградской области: +11% (на 2.976 руб.).

Рекомендации по экономии на ОСАГО

Мы подготовили несколько дополнительных практических советов, которые помогут вам купить обязательную страховку и выгодно оформить ОСАГО.

Сравниваем цены

Самым простым способом экономии на обязательной страховке является сравнение стоимости полиса у разных компаний. Первое, на что нужно обращать внимание при выборе – размер страховой премии. Далее мы учитываем отзывы и условия по выплате компенсации.

Наличие программ лояльности

Страховщики предлагают своим клиентам специальные условия оформления. Как правило, на официальном сайте компании содержится информация о том, какие скидки и бонусы предусмотрены для автомобилистов. Они позволят снизить стоимость ОСАГО минимум на 2-5%. В некоторых случаях, страховщики предлагают скидки в 10-15%, если оформить полис до истечения срока действия старого.

Заполняйте анкету правильно

Если вы допустите неточности в анкете, то цена за страховку может быть в несколько раз выше. В некоторых случаях, страховщики при выявлении ошибок расторгают договор. После заполнения формы, обращаем внимание на данные водителя и технические параметры транспортного средства. Чтобы минимизировать риски, рекомендуем обратиться за помощью к консультантам страховой компании либо тщательно все перепроверить.

По возможности не вписывайте в страховку водителей с высоким КБМ и КВС

Например, если у автомобилиста значения КБМ выше, чем у вас, то полис обойдется дороже. При этом, если он находится ниже или на аналогичном уровне, то стоимость будет прежней и вряд ли станет меньше. С КВС ситуация складывается идентичным образом: при расчете стоимости ОСАГО учитывают наихудший коэффициент КВС.

Воспользуйтесь коротким полисом

Способ подойдет, если вы ездите не постоянно. При использовании машины в течение только 9 месяцев в год, так называемый коэффициент сезонности (КС) будет уменьшаться. Если ездить только три месяца летом, то сэкономить можно 50%, так как КС составит 0.5. Если не ездить зимой, то выгода будет 5%.

Немного статистики

Средняя цена страховки в третьем квартале 2024 года составила 6.678 ₽ (год ранее она была 7.222 руб.). Наиболее часто, ОСАГО оформлялся на транспортные средства брендов: «ВАЗ», Toyota, Kia, Nissan. Водители отдают предпочтение таким страховым компаниям: «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфа Страхование».

Ситуация в регионах

Больше всего страховок приобретают автолюбители из Москвы. В Москве стоимость полиса находится на уровне 9.343 руб. По сравнению с 2023 годом цена поднялась на 14 процентов. Москвичи чаще всего страхуют машины Kia, Nissan, Volkswagen.

Также активно покупают ОСАГО в Краснодарском крае. В течение 12 месяцев цена полиса в субъекте упала на 12 процентов. Сейчас страховку можно купить за 7.613 руб.

В Свердловской области тоже фиксируется снижение цены ОСАГО. За год стоимость упала на 12%. Автомобилисты в регионе могут приобрести полис в среднем за 5.864 руб.

Итоги

ОСАГО – это обязательный вид страхования. Оформить ОСАГО должен каждый водитель вне зависимости от возраста, опыта вождения и состояния транспортного средства. Вышеперечисленные советы и рекомендации помогут выгодно оформить ОСАГО и уменьшить расходы при оформлении полиса.