Российские страховщики намерены преобразовать систему расчета стоимости «автогражданки». Обновления коснутся всех, но для тех, что игнорирует ПДД, полис ОСАГО обойдется дороже, а дисциплинированные водители смогут рассчитывать на более низкую стоимость.
Пересмотр коэффициента КМБ
Страховые компании будут пересматривать принцип применения коэффициента «бонус-малус» (КМБ). Скоро появится дифференцированный тариф, и он будет учитывать не только историю ДТП и наличие страховых событий, но и количество штрафов у нарушителей ПДД. Этой интересной информацией поделился представитель компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов.
Стоимость страховки рассчитывается индивидуально, с учетом возраста и стажа водителя, мощности двигателя и других факторов, однако ценообразование не отличается гибкостью. Базовые ставки тарифов устанавливает Банк России, поэтому у всех страховщиков вполне сопоставимые цены, без ощутимой разницы.
Новые правила предполагают более справедливый подход. Если водитель завершил «страховой год» с «хорошей репутацией», то его низкий КМБ уменьшит стоимость ОСАГО на 10-20 %. У нарушителей ПДД и виновников дорожных происшествий КМБ будет значительно более высоким. Расходы на страховку у таких водителей увеличатся на 20-25 %.
Эти меры, как ожидают страховщики, сформируют более объективную систему расчетов, когда стоимость ОСАГО и поведение водителя на дороге будут тесно взаимосвязаны. Система дифференцированных тарифов станет инструментом стимулирования водителей к ответственному вождению, уменьшит число дорожных нарушений.
Планы и мнения страховщиков
В ближайших планах у страховщиков и внедрение в своем сегменте самых современных технологий. Цель – максимально точный расчет страховых премий и эффективное препятствование мошенническим схемам. Ожидается, что в результате этих мер произойдет снижение издержек страховых компаний, что положительно отразится на формировании цен для добросовестных водителей.
Эксперт также отметил, – независимо от утверждения нововведений, стоимость «автогражданки» продолжит расти. Однако, несмотря на нестабильность рынка запчастей и их подорожание (в среднем по России цены выросли на 40 %), цены на обязательную страховку будут увеличиваться постепенно, и рост не превысит 3-5 %.
Кстати, эксперты отмечают позитивные тенденции на рынке ОСАГО. В частности, поступления по договорам «автогражданки» за I квартал-2024 увеличились почти на 6 % по отношению к аналогичному периоду прошлого года, и составили около 73 млрд ₽. Результаты сравнения 2023 года с предыдущим также показали положительную динамику – 23 %.
И это, как отмечают эксперты, говорит о том, что сегмент страхования не только справился с кризисом, но и полностью адаптировался к новым реалиям.
